आरबीआई ने एनडीएक्स पी2पी प्राइवेट लिमिटेड ('लिक्विलोन्स') पर मौद्रिक जुर्माना लगाया..

भारतीय रिज़र्व बैंक 23 Aug: (RBI) ने 21 अगस्त, 2024 के एक आदेश द्वारा एनडीएक्स पी2पी प्राइवेट लिमिटेड (कंपनी) (जिसे 'लिक्विलोन्स' भी कहा जाता है) पर RBI द्वारा जारी ' गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी - पीयर टू पीयर लेंडिंग प्लेटफ़ॉर्म (रिज़र्व बैंक) निर्देश, 2017 ' और "डिजिटल लेंडिंग पर दिशानिर्देश" के कुछ प्रावधानों का पालन न करने के लिए ₹1,92,00,000/- (एक करोड़ बानबे लाख रुपये मात्र) का मौद्रिक जुर्माना लगाया है। यह जुर्माना भारतीय रिज़र्व बैंक अधिनियम, 1934 की धारा 58बी की उप-धारा (5) के खंड (एए) के साथ पठित धारा 58जी की उप-धारा (1) के खंड (बी) के प्रावधानों के तहत आरबीआई को प्रदत्त शक्तियों का प्रयोग करते हुए लगाया गया है।

जून 2023 में आरबीआई द्वारा कंपनी की जांच की गई थी। आरबीआई के निर्देशों का पालन न करने और उस संबंध में संबंधित पत्राचार के पर्यवेक्षी निष्कर्षों के आधार पर, कंपनी को एक नोटिस जारी किया गया था जिसमें उसे कारण बताने के लिए सलाह दी गई थी कि उक्त निर्देशों का पालन करने में विफल रहने के लिए उस पर जुर्माना क्यों न लगाया जाए।

नोटिस पर कंपनी के उत्तर, उसके द्वारा किए गए अतिरिक्त प्रस्तुतीकरण तथा व्यक्तिगत सुनवाई के दौरान किए गए मौखिक प्रस्तुतीकरण पर विचार करने के बाद, आरबीआई ने पाया कि कंपनी के विरुद्ध निम्नलिखित आरोप सही पाए गए, जिसके लिए मौद्रिक जुर्माना लगाया जाना आवश्यक है:

कंपनी:

1. संभावित उधारदाताओं को उधारकर्ताओं के क्रेडिट मूल्यांकन और जोखिम प्रोफ़ाइल सहित आवश्यक व्यक्तिगत विवरण का खुलासा नहीं किया;

2. व्यक्तिगत ऋणदाताओं की विशिष्ट स्वीकृति के बिना ऋण वितरित किया गया;

3. पी2पी प्लेटफॉर्म में ऋण खातों में वितरित और एकत्र की गई राशि को निर्धारित 'फंड ट्रांसफर मैकेनिज्म' का उल्लंघन करते हुए 'सह-उधार एस्क्रो खाते' के माध्यम से भेजा गया;

4. मर्चेंट फाइनेंस ऋणों में पुनर्भुगतान को तीसरे पक्ष के नोडल खाते के माध्यम से करने की अनुमति दी गई, जो कंपनी के लिए ऋण सेवा प्रदाता के रूप में कार्य कर रहा था; और

5. सेवा शुल्क को आंशिक/पूर्ण रूप से त्यागकर आंशिक ऋण जोखिम लिया, जो एनबीएफसी-पी2पी कंपनियों के लिए गतिविधियों के दायरे के अंतर्गत प्रदान नहीं किया गया था।

   
   

यह कार्रवाई विनियामक अनुपालन में कमियों पर आधारित है और इसका उद्देश्य कंपनी द्वारा अपने ग्राहकों के साथ किए गए किसी भी लेनदेन या समझौते की वैधता पर सवाल उठाना नहीं है। इसके अलावा, इस मौद्रिक दंड का लगाया जाना आरबीआई द्वारा कंपनी के खिलाफ शुरू की जाने वाली किसी भी अन्य कार्रवाई पर प्रतिकूल प्रभाव नहीं डालता है।